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下調(diào)25個基點！購房成本持續(xù)降低！今天，5年期LPR迎來年內(nèi)第三次下調(diào)。

10月21日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.10%，5年期以上LPR為3.60%，均較前期下調(diào)25個基點。

這是今年以來5年期以上LPR第三次下降，已累計降低60個基點。中指研究院政策研究總監(jiān)陳文靜分析稱，由年初的4.2%降至3.6%，下調(diào)次數(shù)、下調(diào)幅度均達到2019年房貸利率換錨5年期以上LPR以來最高水平，也體現(xiàn)出當(dāng)前央行通過貨幣政策，助力房地產(chǎn)市場“止跌回穩(wěn)”的決心。

房貸利率進入“2”字頭

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進表示，目前除北京、上海和深圳房貸利率還可能會停留在“3”字頭，全國其他城市房貸利率均進入到“2”字頭行列，這是購房政策方面的重大變化，也是值得大力宣傳的。

以一線城市上海為例，目前首套房貸利率為3.4%（LPR-45BP），按照10月LPR下行25個基點計算，調(diào)整后則為3.15%。據(jù)此計算，按照100萬貸款本金、30年期等額本息方式計算，月供大約減少137元，全部利息大約減少4.9萬元。

58安居客研究院研究總監(jiān)陸騎麟告訴記者，對于購房者來說，LPR的下調(diào)最直接的好處是減少了利息支出，有效減輕了他們的還貸負(fù)擔(dān)。此外，近期房貸政策顯示首付比例不斷下調(diào)，這雖可能加大購房者的月供壓力，但通過降低利率來減輕其還貸負(fù)擔(dān)，既能讓購房者買得起房，也能確保他們有能力償還貸款，從而有助于樓市的穩(wěn)定發(fā)展。

存量房貸利率下調(diào)將落地

對于存量房貸來說，LPR并非即時調(diào)整，通常房貸利率的重定價日是每年的1月1日或貸款的發(fā)放日。

9月29日，央行、市場利率定價自律機制發(fā)布公告，將于10月31日前統(tǒng)一對存量房貸利率進行調(diào)整，對于LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調(diào)整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有），存量房貸利率的批量下調(diào)也將落地。根據(jù)多家銀行公布的時間表，10月25日，這一調(diào)整就將完成。

以一名北京重定價日為每年1月1日的購房者為例：目前首套房房貸利率為4.75%，10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率調(diào)整至-30BP后變?yōu)?.9%；到2025年1月1日，在5年期以上LPR保持3.6%不變的情況下，該房貸利率將下調(diào)為3.3%。

簡單計算后，房貸利率累計下降145個基點。按照100萬貸款本金，25年等額本息的還貸方式，月供減少超過800元，房貸利息總額減少超過24萬元。

除了房貸利息總額減少外，未來購房者的房貸利率調(diào)整周期也會更加靈活。在此前央行的通知中，個人住房貸款利率未來可以選擇新的定價方式。一是自11月1日起，存量和新發(fā)放個人住房貸款均可由借貸雙方自主協(xié)商重定價周期，選擇按年、半年或季度重定價；二是當(dāng)存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率出現(xiàn)一定差距后，借貸雙方可適時通過變更合同等方式，自主協(xié)商調(diào)整貸款利率加點幅度，不需要等到再次批量調(diào)整。

此外，當(dāng)前首套、二套5年期以上公積金貸款利率2.85%、3.325%，在7月、10月LPR的兩次下調(diào)后，公積金貸款利率與商業(yè)貸款利率的利差進一步收窄。

在陳文靜看來，5年期以上LPR下調(diào)，進一步引導(dǎo)各地調(diào)降房貸利率，公積金貸款利率或也將迎來調(diào)整。（記者門庭婷）