新年開局 西安部分銀行近期小幅下調(diào)房貸利率
2019-01-16 14:04:26
來源：華商報(bào)
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幾乎不用搜索，房貸利率變化顯然是房產(chǎn)熱點(diǎn)詞之一?？v觀2018年，西安房貸利率持續(xù)上漲，從最初的基準(zhǔn)利率到首套基準(zhǔn)利率最低上浮5%，再到上浮15%。從近期的相關(guān)數(shù)據(jù)可以看出，目前西安的首套房房貸利率水平仍處在高位范圍內(nèi)。盤點(diǎn)去年整年利率情況，截至目前，西安絕大部分銀行首套最低上浮15%，二套則最低上浮20%。
近期房貸利率波動(dòng)有限
短期內(nèi)將穩(wěn)定
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2018年12月，在全國35個(gè)城市533家銀行中，有8家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比1.50%，較上月減少15家銀行分（支）行；有54家銀行分（支）行回調(diào)利率，占比10.13%，較上月增加39家；有470家銀行分（支）行首套房貸款利率較上月持平，占比88.18%，其他占比0.19%。
金融界資深人員分析，在抑制投資、扶持剛需以及定向調(diào)控的整體市場(chǎng)情況下，利率波動(dòng)的空間不大。
對(duì)此情況，融360有專業(yè)分析師分析，未來整體利率將會(huì)保持當(dāng)前低速增長，直至穩(wěn)定在階段峰值水平；不排除少數(shù)銀行受降準(zhǔn)利好影響，出現(xiàn)利率小幅調(diào)整，但不會(huì)偏離整體利率環(huán)境趨勢(shì)。未來房貸申請(qǐng)資格界定和審核將比利率折扣申請(qǐng)更加嚴(yán)格，從目前市場(chǎng)反應(yīng)來看，管好入口效果將更為有效、直接。
銀行人士周文豪認(rèn)為，自2018年下半年以來，中央政府關(guān)于去杠桿的政策也已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)化為穩(wěn)杠桿。貨幣政策由穩(wěn)健中性轉(zhuǎn)化為穩(wěn)健，中央政府要求保持流動(dòng)性合理充裕。目前商業(yè)銀行貸款額度充足，尤其是按揭貸款額度充足，不會(huì)有較大浮動(dòng)。
西安首套房房貸利率高于北上廣深
回顧歷史數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，銀行信貸利率在2014年最后一次見頂，之后央行開始推行穩(wěn)中偏寬的貨幣政策，尤其是2014-2016年多次降息（降低貸款基準(zhǔn)利率）、降準(zhǔn)，使得銀行信貸利率快速回落，在2016年達(dá)到歷史低位。這期間的6次降息，使貸款基準(zhǔn)利率（以5年期為例）從降息前的6.55%降至4.90%，降幅達(dá)到1.65個(gè)百分點(diǎn)。
國家統(tǒng)計(jì)局2018年11月監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)中，70個(gè)大中城市里一二線城市的房價(jià)環(huán)比小幅增長，而三線城市的房價(jià)趨于平穩(wěn)狀態(tài)。同時(shí)，部分熱點(diǎn)銀行利率出現(xiàn)下調(diào)。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示：2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.159倍，環(huán)比11月下降0.53%；同比2017年12月首套房貸款平均利率5.38%，上升5.58%。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)得知，2018年西安各大銀行執(zhí)行的首套房貸利率最低上浮15%，二套則最低上浮20%，全年未有大的調(diào)整。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)，近日上海多家銀行進(jìn)一步下調(diào)房貸利率，截至2019年1月3日，上海地區(qū)首套平均利率降至5.09%，相當(dāng)于基準(zhǔn)上浮3.9%水平，較2018年12月初監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)5.19%下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；目前最高的是武漢，為6.26%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮27.76%；而首套房貸款平均利率最低的城市中，北京、上海、廣州、深圳四個(gè)一線城市在近期的有關(guān)數(shù)據(jù)中，首次全部上榜首套房貸款平均利率最低的十個(gè)城市，除此之外，還有廈門、大連、福州、烏魯木齊、太原和昆明6個(gè)城市，利率分別為：5.42%、5.44%、5.46%、5.47%、5.53%和5.54%。而據(jù)西安在售樓盤的置業(yè)顧問介紹，目前西安首套房房貸利率基本為5.635%，二套5.88%。從相關(guān)數(shù)據(jù)中可以看出，西安目前的首套房房貸利率已經(jīng)高于北上廣深。
央行降準(zhǔn)
西安有銀行下調(diào)房貸利率
新年開局，央行宣布降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，就在大家還在猜測(cè)此次降準(zhǔn)會(huì)不會(huì)對(duì)樓市有影響的時(shí)候，部分城市的銀行做出快速反應(yīng)，下調(diào)了房貸利率。
據(jù)媒體報(bào)道，目前上海地區(qū)首套房貸最低利率可以申請(qǐng)95折。而據(jù)近期記者走訪了解，西安也有極少部分銀行出現(xiàn)了房貸利率下調(diào)的情況，例如光大銀行首套以及二套房利率從年初的上浮30%下調(diào)至如今的20%，但其他銀行整體房貸利率未有大的變化。
記者為購房者算了一筆賬：以100萬貸款30年等額本息方式，首套房貸款基準(zhǔn)利率上浮30%的利息總額為1244754.49元，每月月供為6235.43元；按照基準(zhǔn)利率上浮20%來計(jì)算，需償還利息總額為1130686.49元，每月償還5918.57元；相比之下，同樣的貸款額度下，每月月供減少316.86元，總利息將至少減少114068元。所以說，一旦利率下調(diào)，購房者將節(jié)約出不少購房成本，這對(duì)于剛需購房者無疑是值得期待的好消息。
融360大數(shù)據(jù)研究院認(rèn)為，目前一線城市中上海、廣州均已經(jīng)出現(xiàn)利率下調(diào)，結(jié)合央行降準(zhǔn)帶來的資金面進(jìn)一步寬松，未來其他城市出現(xiàn)跟進(jìn)調(diào)整的可能性將進(jìn)一步增大，但鑒于各地區(qū)之間的差異化信貸政策，房貸利率的調(diào)整時(shí)間、下降幅度均會(huì)有所差異，且各銀行也會(huì)根據(jù)自身的貸款額度等情況調(diào)整其房貸利率和放貸速度。不過總體而言，房貸政策的松動(dòng)、利率的下調(diào)，對(duì)剛需貸款群體而言是利好消息。
周文豪認(rèn)為，在樓市調(diào)控取得成效、西安樓市進(jìn)入理性狀態(tài)的情況下，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)情況，適當(dāng)下調(diào)利率上浮的幅度，是一種市場(chǎng)行為。根據(jù)目前西安市房地產(chǎn)業(yè)的實(shí)際情況可以預(yù)計(jì)，未來一段時(shí)間，西安市曾經(jīng)采取的過于嚴(yán)厲的調(diào)控政策可能會(huì)有所放松。與此相對(duì)應(yīng)，部分金融機(jī)構(gòu)的房貸利率也會(huì)進(jìn)一步下調(diào)。
西安建筑科技大學(xué)建筑學(xué)院副教授馬健則認(rèn)為，央行降準(zhǔn)，市場(chǎng)流動(dòng)性增加，銀行手中可以調(diào)動(dòng)的信貸資金量級(jí)有明顯上升，而北上廣等一線城市樓市趨冷，銀行希望將資金盡快變?yōu)樾刨J產(chǎn)品，因此下調(diào)房貸利率。西安目前樓市銷售情況良好，市場(chǎng)對(duì)信貸資金的需求量大，這次降準(zhǔn)可以彌補(bǔ)之前信貸資金的不足，房貸利率整體下調(diào)的可能性不大。 （記者 張毅 黨蘭）
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