銀監(jiān)會規(guī)范銀信類業(yè)務(wù) 信托資金不得違規(guī)投向房地產(chǎn)
2017-12-25 14:01:58
來源：新華網(wǎng)
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為促進銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風險，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，對銀信類業(yè)務(wù)進行規(guī)范。
《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。
首先，明確了銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義。即銀信類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內(nèi)外資金或資產(chǎn)（收益權(quán)）委托給信托公司，投資或設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。
其次，《通知》要求在銀信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實在監(jiān)管要求中，并在銀信通道業(yè)務(wù)中還原業(yè)務(wù)實質(zhì)。銀信通道業(yè)務(wù)，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導(dǎo)致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
《通知》還首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導(dǎo)致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
此外，《通知》指出，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，近年來，銀信類業(yè)務(wù)增長較快，其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高，存在一定風險隱患。對此，銀監(jiān)會高度重視，制定《通知》，對銀信類業(yè)務(wù)，特別是銀信通道業(yè)務(wù)予以規(guī)范。
與原有相關(guān)規(guī)制相比，《通知》主要有三方面的新要求：一是商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括對信托公司實施名單制管理、綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力、審慎選擇交易對手等。二是信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保、不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議、不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)、不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等。三是提高銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。（王日晨）
《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。
首先，明確了銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義。即銀信類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內(nèi)外資金或資產(chǎn)（收益權(quán)）委托給信托公司，投資或設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。
其次，《通知》要求在銀信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實在監(jiān)管要求中，并在銀信通道業(yè)務(wù)中還原業(yè)務(wù)實質(zhì)。銀信通道業(yè)務(wù)，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導(dǎo)致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
《通知》還首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導(dǎo)致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
此外，《通知》指出，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，近年來，銀信類業(yè)務(wù)增長較快，其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高，存在一定風險隱患。對此，銀監(jiān)會高度重視，制定《通知》，對銀信類業(yè)務(wù)，特別是銀信通道業(yè)務(wù)予以規(guī)范。
與原有相關(guān)規(guī)制相比，《通知》主要有三方面的新要求：一是商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括對信托公司實施名單制管理、綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力、審慎選擇交易對手等。二是信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保、不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議、不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)、不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等。三是提高銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。（王日晨）
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