購(gòu)車免息“釣”你上鉤 背后暗藏四大“坑”
2017-12-20 17:12:20
來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)
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《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪多家汽車品牌4S店發(fā)現(xiàn)，購(gòu)車免息廣告多為噱頭，購(gòu)車者需先期繳納貸款手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)車牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)等費(fèi)用
臨近年末，不少汽車銷售4S店都打出“免息”或“零利率”購(gòu)車的廣告。不過(guò)，“羊毛出在羊身上”，汽車銷售商為了彌補(bǔ)自己的損失，往往在購(gòu)車或貸款時(shí)，要求消費(fèi)者再繳納“貸款手續(xù)費(fèi)”等費(fèi)用。
近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家汽車4S店發(fā)現(xiàn)，目前多家汽車品牌4S店推薦的信用卡分期購(gòu)車通常只需要購(gòu)車者支付30%的首付款，其余購(gòu)車款則以信用卡分期的方式還請(qǐng)，最長(zhǎng)分期3年。同時(shí)，多家汽車品牌4S店標(biāo)榜的“免息”并不是免費(fèi)的午餐，購(gòu)車者也要付出隱藏的代價(jià)。這些代價(jià)包括先期繳納的貸款手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)車牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)等費(fèi)用。
信用卡分期暗藏手續(xù)費(fèi)
根據(jù)《2017中國(guó)汽車消費(fèi)趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》的數(shù)據(jù)，目前的汽車信貸，已經(jīng)買車的用戶有35%的滲透率，其中新車用戶的信貸率高于二手車用戶。同時(shí)，將來(lái)打算買車的人，目前預(yù)測(cè)將達(dá)到59.7%。
《2017中國(guó)汽車金融年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，面對(duì)快速擴(kuò)張的汽車金融市場(chǎng)，銀行信用卡中心利用精準(zhǔn)營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)分析，發(fā)展汽車分期業(yè)務(wù)。2017年，中國(guó)銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)交易量預(yù)計(jì)為720億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)50% ，其中，一手車業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)將突破700億元。
隨著銀行和汽車品牌合作的不斷深入，信用卡分期購(gòu)車也越來(lái)越受到消費(fèi)者的青睞。近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪汽車4S店發(fā)現(xiàn)，如果選擇貸款購(gòu)車，信用卡分期是目前銷售人員最偏愛的推薦方式。
在北京市朝陽(yáng)區(qū)某汽車品牌的4S店，本報(bào)記者在看好具體車型，談好最終價(jià)格為24.98萬(wàn)元后，提出需要貸款購(gòu)車，希望了解一下流程以及花費(fèi)。銷售人員介紹道：“目前我們品牌與三家銀行有合作，選擇這三家銀行的信用卡分期可以享受零利息，首付最低30%，還款周期最長(zhǎng)為3年。銀行有工作人員來(lái)我們門店給您辦理信用卡，以后這張信用卡專門用來(lái)還車貸。”
“零利息”聽起來(lái)很美，其實(shí)花費(fèi)卻不止這些。在本報(bào)記者的追問(wèn)下，上述4S店的銷售人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“您還需要在購(gòu)車當(dāng)天繳納一定的‘貸款手續(xù)費(fèi)’，手續(xù)費(fèi)根據(jù)車型不同也不相同，一般為貸款金額的1%-3%。您這款車型手續(xù)費(fèi)為2000元。”
辦理了信用卡分期，繳納了“貸款手續(xù)費(fèi)”是不是就沒有其他的花費(fèi)？答案也是否定的。
本報(bào)記者提出需要銷售人員列出購(gòu)車費(fèi)用明細(xì)，銷售人員隨后給了記者一張清單，除了購(gòu)置稅等國(guó)家規(guī)定必須繳納的費(fèi)用外，明細(xì)中還包含了保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)、銀行手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。
針對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者選定的車型，按照首付30%，分期3年計(jì)算，還需要支付約8000元保險(xiǎn)費(fèi)用，1000元出庫(kù)費(fèi)，20983元銀行手續(xù)費(fèi)等。按照這位銷售員的說(shuō)法，出庫(kù)費(fèi)以及第一年的保險(xiǎn)費(fèi)在4S店購(gòu)買是業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則，20983元的手續(xù)費(fèi)并不是交給4S店，而是交給銀行，1年需要支付貸款額的4%，選擇貸款3年，則需要支付貸款額的12%，并且需要在購(gòu)車當(dāng)天支付。
在另一家汽車品牌的4S店，在《證券日?qǐng)?bào)》提出需要貸款購(gòu)車時(shí)，銷售人員也表示：“我們和多家銀行有合作，貸款方式是信用卡分期，最多可貸3年，首付最低30%。”
與上一家4S店的銷售人員的表述基本一致，同樣是沒有利息。不過(guò)本報(bào)記者細(xì)問(wèn)之后發(fā)現(xiàn)，購(gòu)車者也是需要支付“貸款手續(xù)費(fèi)”，并需要購(gòu)買汽車裝飾等，算下來(lái)的花費(fèi)也不低。
根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者的走訪發(fā)現(xiàn)，目前辦理信用卡分期購(gòu)車費(fèi)率并不相同，總的來(lái)看，一般12期（一年）的分期費(fèi)率在3%-5%之間，24期（二年）在4%-8%之間，36期（三年）在9%-12%之間。
車貸免息背后那些“坑”
日漸火爆的汽車金融市場(chǎng)，看上去很美的免息廣告，背后卻是貓膩很多，暗藏深坑。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者的調(diào)查，多家汽車品牌的“免息”購(gòu)車，雖然表面上享受了無(wú)息的月供，但是先期繳納的貸款手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)車牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)等費(fèi)用已成為貸款購(gòu)車的“隱形成本”。同時(shí)，還有部分汽車品牌要求原價(jià)購(gòu)買整套汽車裝飾，而這些裝飾如果全款購(gòu)車是可以享受優(yōu)惠價(jià)的。
另有部分品牌的年末促銷活動(dòng)，很多車型都有價(jià)格不等的減免優(yōu)惠，但如果辦理信用卡分期購(gòu)車，減免活動(dòng)就不能參加了。換句話說(shuō)，免息對(duì)于購(gòu)車者來(lái)說(shuō)不僅沒有優(yōu)惠，反而可能提高了購(gòu)車成本。
這些隱形費(fèi)用，如果購(gòu)車者不刨根問(wèn)底的話，很少有銷售人員主動(dòng)說(shuō)明，購(gòu)車者如果稍有疏忽就可能忽視該內(nèi)容，并導(dǎo)致在簽訂合同后處于不利位置。
除了上述貓膩外，目前所有信用卡分期付款形式都比較雷同：一般要求在第一個(gè)月支付全部手續(xù)費(fèi)，后續(xù)每月等額支付月供，如果提前還款，已繳納的手續(xù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)等不予退還，購(gòu)車者需要慎重考慮，同時(shí)貨比三家，以免掉入信用卡免息這些“坑”。
同時(shí)，受去年刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整新規(guī)的影響，多家汽車4S店將0.6%的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給了消費(fèi)者，選擇信用卡支付定金或者首付的購(gòu)車者需要提前咨詢清楚。
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